Какова важность блокчейна в экосистеме RegTech?
Что такое RegTech?
RegTech-это управление регулированием, соответствием требованиям, отчетностью и мониторингом с помощью таких технологий, как большие данные, интеллектуальный анализ данных, искусственный интеллект и блокчейн, чтобы обеспечить надежные, надежные и эффективные решения.
Технологии предоставляют данные о деятельности по отмыванию денег и помогают снизить риск финансового мошенничества.
Однако regtech сталкивается с некоторыми проблемами, такими как операционные барьеры, отсутствие средств правовой защиты, высокая стоимость и громоздкий процесс автоматизации ручных процедур.
После мирового финансового кризиса регуляторы стали больше уделять внимание элементу соответствия в бизнесе, и тысячи правил и положений были введены по всему миру. По данным Управления по финансовому поведению (FCA), около £189,8 млн было выплачено за нарушения нормативных актов. Стоимость ведения совместимого бизнеса выше, поэтому все глобальные регуляторы проявляют интерес к технологии blockchain для целей регулирования.
Будь то крупный банк, такой как HSBC, или небольшая организация, стоимость соблюдения требований высока и со временем становится все выше. В настоящее время все мировые финансовые регуляторы прилагают усилия для сотрудничества с организациями, которые используют технологии software-as-a-service (SaaS) или облачных вычислений, чтобы помочь бизнесу более эффективно и экономично соблюдать законы.
Цель этой статьи-обсудить различные примеры использования regtech в области комплаенса и применения технологии блокчейн в экосистеме regtech.
Как работает блокчейн в банковском деле?
Блокчейн-это децентрализованная распределенная бухгалтерская книга, состоящая из блоков, содержащих записи транзакций, хранящихся с использованием криптографии. Помимо платежей, блокчейн позволяет банкам оптимизировать сложные процедуры и улучшить внутренние процессы.
Традиционная банковская индустрия до сих пор тащит свои пятки, что понятно, учитывая ставки с точки зрения затрат и услуг. Однако 90% членов Европейского платежного совета недавно указали, что технология блокчейн в соответствии с нормативными актами коренным образом изменит бизнес к 2025 году. Похоже, что технология распределенного реестра скоро заменит или модернизирует аспекты финансовой системы.
В настоящее время технология блокчейн в основном используется в качестве распределенного реестра для криптовалют. Однако для банков технология блокчейн предлагает различные преимущества, такие как автоматизация и резервирование посредников. Например, использование блокчейна сокращает количество посредников, участвующих в выпуске финансовых инструментов.
Кроме того, банки могут использовать технологию регулирования блокчейна, чтобы обеспечить прозрачность своих операций для своих пользователей, предлагать трансграничные транзакции в режиме реального времени и более быструю обработку платежей. Блокчейн также помогает ускорить бэк-офисные расчеты, межбанковские транзакции и снизить общие затраты на ведение бизнеса.
Согласно исследованиям немецкой финтех-фирмы Cashlink, использование технологии блокчейна для автоматизации таких действий, как переписка, валидация и ручное обновление документации по облигациям, может сэкономить не менее 35% расходов на выпуск в течение жизненного цикла облигации.
Технология Blockchain может повысить производительность и сэкономить деньги, сделав передачу информации между финансовыми учреждениями проще и безопаснее, храня информацию о клиентах в децентрализованных блоках в соответствии с правилами. Вот и роль блокчейна в regtech. Однако для разработки блокчейн-системы для банков все равно потребуется время.
Как блокчейн разрушает экосистему RegTech?
Блокчейн ранее играл важную роль в продвижении революции regtech благодаря своим многочисленным преимуществам: повышенной прозрачности, децентрализации, быстрой и более экономичной обработке данных за счет автоматизации и повышенной безопасности за счет криптографии.
Экосистема regtech состоит из группы компаний, которые используют вычислительные технологии, предлагают SaaS, чтобы помочь бизнесу эффективно соблюдать правила и превосходно снижать цены. RegTech также признан регуляторной технологией, поскольку компании regtech объединяются с финансовыми институтами и регулирующими органами, используя облачные вычисления и большие данные для обмена информацией.
Банк, который получает огромные объемы данных, может счесть их слишком сложными, драгоценными и трудоемкими для расчесывания. Учреждение regtech может анализировать сложную информацию из банка с данными о сбоях регулирования, чтобы предсказать неявные проблемные области, на которых банк должен сосредоточиться.
Успешно создавая аналитические инструменты, необходимые банкам для соблюдения законов и правил, компании regtech экономят время и капитал банка. Таким образом, банки внедряют эффективный аналитический инструмент в соответствии с правилами, установленными финансовыми органами.
Тем не менее, стоимость внедрения услуг regtech для банков по-прежнему высока, поскольку каждый год возникают сотни новых правил соответствия. Таким образом, банки должны соблюдать новые правила, чтобы не попасть в ситуацию, когда они будут наказаны регуляторами.
Каковы ключевые области, в которых блокчейн добавляет ценность экосистеме RegTech?
Финансовые регуляторы и поставщики услуг ищут лучшие и наиболее экономичные решения, чтобы помочь банкам и другим финансовым учреждениям соблюдать правила и вести бизнес в соответствующей нормативной среде.
Поскольку блокчейн уже разрушает традиционные способы ведения бизнеса, благодаря его преимуществам с точки зрения повышенной прозрачности, более быстрых процедур, децентрализованного и, самое главное, экономически эффективного характера.
По сути, блокчейн обеспечивает решения существующих проблем, с которыми сталкиваются финансовые учреждения с точки зрения борьбы с отмыванием денег (AML) и правил Know Your Customer (KYC). Поскольку транзакции в системе блокчейна неизменны, они не могут быть изменены и изменены, обеспечивая прозрачность в отношении соответствия AML и KYC.
Скрининг клиентов, усиленная должная осмотрительность, мониторинг транзакций, скрининг черного списка, изменение статуса потенциальных клиентов-это области, в которых технология блокчейна играет решающую роль в решении проблем, связанных с AML и KYC.
Имена клиентов могут быть проверены с помощью автоматизированной системы соответствия нормативным требованиям; данные могут быть проверены в режиме реального времени, а сотрудники службы соответствия могут автоматически отслеживать транзакции. Датское банковское решение является примером внедрения регуляторной технологии, направленной на улучшение традиционных платежей, связанных со значимыми карточными системами, путем использования данных KYC и информации о соответствии требованиям с помощью технологии блокчейн.
AML и KYC
Все финансовые учреждения обязаны собирать данные клиентов, такие как идентификаторы, данные работодателя, ожидаемая бизнес-деятельность, прежде чем вести с ними бизнес, который является частью процедур соответствия KYC и AML.
Традиционно все соответствующие данные должны проверяться через независимые источники и регулярно обновляться или при изменении ожидаемой деловой активности. Соблюдение всех этих процедур вручную отнимает много времени и дорого обходится бизнесу. Приложения Blockchain уже предоставляют программное обеспечение AML в криптовалютном пространстве, где все KYC обрабатываются эффективно и экономически эффективно.
Точно так же кризис управления идентификацией-это еще одна проблема для банков, которую необходимо остановить и предотвратить мошеннические действия. Современные системы KYC часто полагаются на третью сторону для аутентификации личности пользователя, что добавляет еще один уровень обмена данными и риска для транзакции.
Эта устаревшая практика может быть решена с помощью технологии trustless blockchain, которая позволяет пользователям безопасно аутентифицировать свою личность, сохраняя при этом контроль над своими данными. Кроме того, блокчейн может помочь проверить личность политически значимого человека с помощью биометрической аналитики и аналитики социальных сетей.
Мониторинг транзакций
Второй важной услугой, предлагаемой провайдерами regtech, является мониторинг транзакций клиентов в режиме реального времени.
Технологии машинного обучения и искусственного интеллекта алгоритмически наблюдают за поведением клиентов во время транзакций и разрабатывают шаблоны, чтобы предупредить команду комплаенса, если она обнаружит какие-либо подозрительные действия или красные флаги. Такие компании, как Skry и Elliptic, разрабатывают такого рода решения.
Skry offers a data platform that offers regtech for financial services institutions and allows law enforcement agencies to generate real-time business intelligence and risk assessments from blockchains and decentralized applications.
Elliptic-это инструмент анализа блокчейна, который предоставляет программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег финансовым услугам и криптобиржам. Кроме того, правоохранительные органы использовали инструменты судебной экспертизы компании для отслеживания финансирования террористов в биткойнах.
Ведение учета
Хранение данных и их последующее извлечение могут быть сложными для внутреннего использования, такого как аудит и оперативное использование, но неспособность защитить их от хакеров также является ключевой проблемой финансовых учреждений.
Несмотря на их необходимость, процессы KYC неэффективны, включают в себя трудоемкие и трудоемкие ручные процессы, дублирование работы и возможность ошибки.
Однако с помощью блокчейна каждый раз, когда транзакция KYC происходит в участвующем учреждении, самая актуальная информация вводится в общую распределенную книгу, что позволяет различным учреждениям полагаться на одни и те же проверки и информацию до определенного уровня. В отличие от банковской или финансовой системы учета, бухгалтерская книга распределяется по всем компьютерам в цепочке, а не централизована.
Утилита KYC blockchain также может предоставить властям более четкое представление о том, как пользователи были включены и как применялась базовая информация KYC. Такие компании, как PeerNova, контролируют качество данных и управляют исключениями из внутренних и внешних источников данных для финансовых учреждений.
Источник: https://cointelegraph.com/explained/what-is-the-importance-of-blockchain-in-the-regtech-ecosystem переведено и адаптировано для COOL inet
